央行发声 下调存量房贷款利率！百万贷款可省40万

最近的政策，可谓空前的密集，一天一个“重磅”!

8月1日晚间，中国人民银行、国家外汇管理局召开2023年下半年工作会议。会上提到：指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率。

通俗讲就是确认了将下调存量房贷利率，真是喜大普奔啊家人们。

央行：指导商业银行依法有序

调整存量个人住房贷款利率

据中国人民银行官网，8月1日，中国人民银行、国家外汇管理局召开2023年下半年工作会议。本次会议，信息量很大：

1、继续精准有力实施稳健的货币政策，持续改善和稳定市场预期，为实体经济稳定增长营造良好的货币金融环境。继续深化利率市场化改革，促进企业综合融资成本和居民信贷利率稳中有降。

2、加强和改善外汇政策供给，维护外汇市场稳健运行。

3、支持房地产市场平稳健康发展。

继续引导个人住房贷款利率和首付比例下行，更好满足居民刚性和改善性住房需求。指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率。

4、切实防范化解重点领域金融风险。统筹协调金融支持地方债务风险化解工作。

5、进一步便利境外投资者增持人民币资产，有序推进人民币国际化。

其中，最受关注的还是：指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率。

事实上央行最早透露“存量房贷利率”即将下调，是在7月14日国务院新闻办举行的新闻发布会上。

会上提到: 按照市场化、法治化原则，支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。

不过，当时只是口头支持和鼓励，并没有明确规定。而仅时隔半月，降低存量房贷款利率再次被提及，且官方口径也发生变化，从鼓励自主协商到指导落地。

这次，存量房贷款利率调降或是真的要来了。

百万房贷可省近40万

众所周知，年初建立首套住房贷款利率政策动态调整机制后，全国各大城市的房贷利率不断下探。

对于现在的购房者来说，确实可以踩着低利率进场。但前些年发放的存量房贷利率仍然处在相对较高的水平上，虽然经过几次LPR的下调，但因为加点高且合同约定的加点幅度在合同期限内是固定不变的，所以存量房贷款利率依旧较高，这也是提前还款大幅增加的主因之一。

结合两次表态，假设能把存量房贷款利率降低到最新LPR的水平，对于存量房业主来说，真是天大的好消息，可以省下一大笔。

我们来算个账。以贷款100万元、30年还款期，等额本息还款方式为例：

1、以5.95%的商贷利率贷款，利息总额约114万元。

2、以最新LPR4.2%的利率贷款，利息总额约76万元。

前者利息甚至超过了本金，后者相较前者节省了约38万元的利息。而要是贷款两、三百万，30年下来，省下利息高达几十万甚至上百万了。

曙光已现 待细则落地

在此提前恭喜各位正在辛苦供房的朋友，终于看到了曙光。

值得注意的是，此次政策还提及了调整存量房贷的基本原则，即“依法”和“有序”。

简而言之，“依法”主要是要从合同规定以及信贷工作等角度进行。而从“有序”的角度看，主要是指此类工作调整涉及方方面面，更要设定好机制，有序开展相关工作，即要协调好各方利益。

根据7月底摸底，目前西安商业贷款利率方面，首套房的房贷利率普遍在4%，处在历史最低水平，二套房的房贷利率普遍在4.9%。

刚刚发出了这个信号，具体怎么执行就看细则如何制定，肯定还需要一些时间，但应该不会太久，我们拭目以待~

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