央行降息15个基点，西安房贷利率或将进入“3”时代

今日一早，央行官网公布了最新一期MLF中标利率，宣布“降息”!

央行超预期降息

据央行公告，为对冲税期高峰等因素的影响，维护银行体系流动性合理充裕，2023年8月15日人民银行开展2040亿元公开市场逆回购操作和4010亿元中期借贷便利(MLF)操作，充分满足了金融机构需求。

来源：中国人民银行官网

其中，1年期MLF的中标利率为2.5%，较上月下调15个基点;7天逆回购中标利率1.8%，较上月下调10个基点!

来源：中国人民银行官网

众所周知，LPR报价=MLF利率+银行综合成本(资金成本、运营成本)。这也预示着，本月即将公布的新一期LPR，大概率将随之下调。

房贷利率或将进入“3”时代

据最新一期LPR报价，1年期为3.55%，5年期以上为4.2%。

目前，西安大部分银行首套房房贷执行利率为4%(5年期以上LPR4.2%-20个基点)，二套房利率基本维持在4.9%(5年期以上LPR4.2%+70基点)。

若是本月5年期LPR报价同步下调15个基点，那么西安首套房房贷利率将降至3.85%。

简单算个账，若按贷款150万、30年等额本息还款：

降息前，房贷利率为4%，月供约7161元，总利息约107.80万;

降息后，房贷利率为3.85%，月供约7032元，总利息约103.16万。

算下来，每月还款额可减少约129元，总利息少了约4.64万元。虽金额不大，但对于购房者来说，也是真金白银实实在在的利好。

期待存量房利率调降

此次，央行超预期降息也是有迹可循。

近日，7月金融数据出炉，居民存款、贷款双降引发市场关注。

中国人民银行8月11日公布的数据显示，7月新增居民部门贷款减少2007亿元，同比多减3224亿元;其中，以消费为代表的居民短期贷款减少1335亿元，同比多减1066亿元。

以个人住房贷款为代表的居民中长期贷款减少672亿元，同比多减2158亿元。与此同时，7月份人民币存款减少1.12万亿元，同比多减1.17万亿元，其中住户存款减少8093亿元。

金融数据是市场真实情况的写照，数据的全面走弱，也意味着经济降温十分明显。

有业内人士指出，集中提前还贷或是7月居民存款、贷款双降的原因之一。楼市恢复不如预期，居民加杠杆意愿不强，对未来的信心和预期转弱，调降存量房贷利率的必要性越来越高。

目前，存量房贷利率下调已迈出第一步。8月1日，中国人民银行、国家外汇管理局在2023年下半年工作会议中明确提出，指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率。

但央行表态后，考虑银行和居民之间的博弈，调整需要一定的周期。就西安目前来说，存量房利率调整依然没有新动作，后续我们将持续跟进。

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